Wenig Geld investieren und eine finanzielle Unabhängigkeit erstreben, das kann mit einem P2P Kredit in Einklang gebracht werden
Auf den kometenhaft wachsenden Kreditbörsen können, abseits des herkömmlichen Bankensektors, P2P Kredite gesucht oder angeboten werden. So kannst du beispielsweise bereits mit einem Einsatz von 10,00 Euro als Geldgeber an diesem spannenden Geschehen teilnehmen, und dir im Lauf der Zeit einen beträchtlichen Ertrag zusammensparen.
Was unterscheidet einen P2P Kredit von anderen Anlageklassen?
Grundlegend möchte man mit diesen Peer-to-Peer-Krediten den Kreditwettbewerb erhöhen und das soziale Element, welches bei den zentralisierten Großbanken verschwunden ist, wiederbeleben.
Mit einer Tauschplattform als vermittelnde Partei schöpfen die Anleger und die Kreditnehmer einige Kostenvorteile aus. Diese Darlehen werden meistens direkt, das heißt persönlich von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben. Manche Angebote obliegen allerdings in Deutschland einer Genehmigungspflicht der BaFin. Exemplarisch hat die P2P-Plattform Auxmoney deshalb die SWK-Bank in die Kreditvermittlungen einbezogen, weil diese Direktbank eine Vollbanklizenz für solche Transaktionen hat.
Grundsätzlich unterscheidet man bei dieser Spielart unter folgenden Modellen:
- Auf einem Online-Marktplatz können Kreditnehmer und Kreditgeber über einen Ablauf, der einer Aktion ähnelt, individuell zueinander finden. Diese Version kann mehrere Zwischenstufen enthalten, wobei am Ende immer an eine Einzelperson oder an eine Ansammlung von Einzelpersonen verkauft wird.
- Family and Friends verzichtet dagegen auf derartige Versteigerungen. Stattdessen konzentriert sich dieses Modell auf Kreditnehmer und -geber, die sich bereits kennen. Bei dieser Variante steht nicht das Aufspüren eines Kredits im Vordergrund, sondern es geht hier hauptsächlich um die Zusammenarbeit und die Hilfe bei der bürokratischen Abwicklung.
- Beim Crowdlending leiht eine Einzelperson einer Gruppe oder eine Gruppe einer Einzelperson Geld.
- Kleinkredite oder Mikrokredite (Social Lending) werden an Unternehmer*innen in Entwicklungs- und Schwellenländern vergeben. Bei diesem Modell steht nicht das Profitstreben im Vordergrund, sondern die wohltätigen Zwecke. Man möchte die dort bestehende Armut lindern, indem man die Frauen und andere Kleinunternehmer unterstützt.
Die Schauplätze dieser Kreditbörsen sind sehr interessant
Dank der fortgeschrittenen Internet-Technologie konnten diese digitalen Marktplätze realisiert und einer breiten Öffentlichkeit zugänglich gemacht werden. Verträge werden dort online unterzeichnet. Stundenlange Gespräche bei den Banken und die Vorlage von Sicherheiten oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen sind für die Kreditnehmer hier überflüssig. Schufa-Berichte und die Selbstauskünfte reichen aus, dennoch ist die Ausfallquote bei solchen Krediten moderat. Viele Organisationen, Unternehmen, Freelancer oder andere Einzelpersonen ersehnen sich weniger Bürokratie, mehr Freiheit und vor allem eine zügige Kreditvergabe. Sie möchten ihre Vorhaben rasch umsetzen. Einige sehen beim P2P Kredit eine Alternative zum Ratenkredit.
Viele scheuen die extrem hohen Zinsen eines Dispositionskredits. Es tummeln sich aber auch einige Vergnügungs- und Schuldensüchtige im Pool, die bei einer herkömmlichen Bank längst kein Darlehen mehr erhalten. Auf der Suche nach finanziellen Mitteln können diese Menschen nun ihr Projekt vorstellen und ihre gewünschte Kreditsumme sowie Laufzeit nennen. Der digitale Handelsplatz überprüft dann die Bonität der Kreditsuchenden und bestimmt die Zinssätze. Die Kreditsuchenden müssen nun abwarten. Geldgeschäfte kommen nur dann zustande, wenn sich zu den gegebenen Bedingungen genügend viele private Anleger finden. Dann werden die Beträge, die Kredithöhen liegen durchschnittlich bei 13.000 Euro, über eine Partnerbank ausbezahlt.
Zu den global mächtigsten P2P-Kreditbörsen gehören Lending Club aus den USA und Mintos aus Lettland, die seit ihrer Gründung 2015 ein rasantes Wachstum erfährt. Weitere große Anbieter in Europa sind beispielsweise Zopa, Ratesetter und Funding Circle aus Großbritannien, Auxmoney aus Deutschland oder Bondora aus Estland. Sehr geschätzt bei Anlegern und Kreditnehmern ist der Marktplatz Smava aus Berlin, der eine einigermaßen gute Zahlungsfähigkeit voraussetzt.
Folgende attraktive und ethisch handelnde P2P-Plattform solltest du dir genauer betrachten
Auf diesem Portal, das auf Vertrauen, Kommunikation und Nachhaltigkeit basiert, hast du unzählige Chancen. Auf einfache und transparente Art kannst du, zusammen mit vielen anderen internationalen Darlehensanbahnern, diese Dienstleistung anbieten und damit ein gutes passives Einkommen erzielen. Das wenige Geld investieren, das manche zur Verfügung haben, heißt dort, es spielt keine Rolle, ob jemand 10,00 Euro oder 100.000,00 Euro bereitstellt, es gibt immer ein dazu passendes Portfolio. Die mittlere Rendite beträgt bei diesem Anbieter 12 %, je nach Art des Kredits, der Kreditlaufzeit und der Kreditsumme. Wenn du dein Kapital sicherheitsorientiert und verhalten einsetzen willst, kannst du dich über eine Rendite bis zu 6 % freuen. Bist du dagegen ein wagemutiger Typ, kannst du einen Gewinn bis zu 18 % erwarten.
Um das angemessene Angebot zu finden, steht dir bei diesem Servicevermittler ein Autopilot und eine Risikobewertung (ähnlich den Fitch-Bewertungen) zur Verfügung. Genauso wird zwecks Anlegerschutz jeder Kreditgeber ständig überprüft.
Brandneu ist dort die Option „Invest & Access“, mithilfe derer man sein Kapital leichter in einen P2P Kredit anlegen kann.
Dieser osteuropäische Marktplatz, der in Riga beheimatet ist, möchte gezielt deutsche Geldgeber ansprechen und hält dafür ausführliche Informationen in deutscher Sprache bereit. Alle Funktionen können bei diesem anwenderfreundlichen Portal kostenlos benutzt werden. Weitere Auskünfte erhältst du direkt bei www.mintos.com
Als kühner Kreditgeber kannst du die begehrten Zinsen erzielen, wenn du einige Regeln beachtest
Um Nachteile zu vermeiden, solltest du dich besonders vor Konsumkrediten in Acht nehmen. Du als Geldgeber kannst selbst festlegen, wem, für welchen Zweck und für wie lange du einen Kredit gewähren willst. Bevor du investierst, solltest du auch das Kleingedruckte eines Konzepts genau überprüfen, und ob die Kreditsumme geeignet und die anvisierte Rückzahlung wirklichkeitsnah ist. Werde misstrauisch, wenn dir bei manchen Plänen gar 15 Prozent Zinsen geboten werden. Wer solche Kapitalerträge anbietet, der hat vermutlich eine miserable Rückzahlungsmoral.
Das Gleiche gilt bei den sogenannten „Buyback-Garantien“, die das mögliche Risiko dieser Anlegeart verschleiern. Auf der Online-Plattform Smava beispielsweise tragen Anleger bei Zahlungsausfall gemeinsam das Risiko, was mehr Sicherheit für die einzelnen Kreditgeber bedeutet. Wenn es dagegen keine Risikobegrenzung gibt, ist einzig der Einsatz der Mindestsumme angebracht.
Bevor du deine Moneten verleihst, kannst du dich bei Teilnehmerforen oder bei Verbraucherzentralen (Stiftung Warentest) erkundigen. Wenn du mehr Geld zur Verfügung hast, kannst du diese selbstverständlich auch in mehrere Kreditanfragen und Konditionen, zwischen 50,00 Euro und 1000,00 Euro, reinstecken. Durch diese breite Streuung reduzierst du dein Risiko und kannst dir einen jährlichen Gewinn von etwa 5 % ausrechnen.
Ein Fazit zum Abschluss
Klar können auch beim P2P Kredit gelegentlich Gelder wegfallen, das sind natürliche Verluste. Aber im Hinblick auf die gegenwärtige EZB-Geldpolitik sollte dich eine mögliche finanzielle Einbuße nicht davor abschrecken ein kalkulierbares Risiko einzugehen. Natürlich kannst du das wenige Geld investieren, welches du entbehren kannst. Selbst ein geringer Aufwand kann lukrativ sein, wenn die Einzahlungen regelmäßig erfolgen.
Ob du nun weiblich oder männlich bist, je früher du konsequent mit dem Sparen anfängst und je besser du deinen persönlichen Anlagenhorizont kennst, desto finanziell freier kannst du in deinen späteren Lebensjahren sein!
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